Geschäftskonto ohne Schufa

Ohne Geschäftskonto können Unternehmen ihren Alltag nicht bewerkstelligen. Ob bei der Gründung oder dem späteren Betrieb – ohne ein Geschäftskonto ist ein erfolgreiches Unternehmen schlichtweg nicht vorstellbar. Da nicht für jeden Selbstständigen oder jedes Unternehmen ein Geschäftskonto einfach zu bekommen ist, setzen einige Anbieter in der Finanzbranche auf ein Geschäftskonto ohne SCHUFA.

Beim Thema Geschäftskonto trotz SCHUFA stellt sich unweigerlich die Frage, was die SCHUFA eigentlich ist und was die SCHUFA macht. Bei der SCHUFA handelt es sich in Deutschland um die größte Auskunftei, die verschiedenen Unternehmen und Geschäftspartnern Auskunft über die Bonität von Privatpersonen gibt. Die SCHUFA erfasst relevante Daten über die Finanzen der einzelnen Verbraucher und erstellt auf deren Basis Prognosen. Anschließend können sich die Unternehmen Auskünfte über die Bonität der privaten Schuldner holen, um zu entscheiden, ob ein Vertrag in Betracht kommt. SCHUFA bedeutet dabei übrigens „Schutzgemeinschaft für allgemeine Sicherung“. Die SCHUFA besitzt Daten zu 65 Millionen Bürgern Deutschlands. Jeden Tag gibt es bei der SCHUFA weit über 200.000 Anfragen.

Häufig ist das herkömmliche Geschäftskonto nicht für jeden Geschäftsmann verfügbar. Insbesondere Freiberufler und Selbstständige haben es mangels ausreichender Sicherheiten oftmals schwer, ein Konto für das Unternehmen zu eröffnen. Dies gilt auch und gerade für Selbstständige, die gerade ein Unternehmen gründen und beispielsweise erst aus der Arbeitslosigkeit kommen. Die Bonität der Gründer ist dann vergleichsweise schlecht, Banken vergeben nur ungern Konten an derartige Personenkreise. Allerdings ist auch das Konto ohne SCHUFA nicht wirklich attraktiv für die Banken. Die fehlende Prüfung der Bonität bringt für die Banken eine gewisse Unsicherheit mit sich. Allerdings gibt es trotzdem eine ausreichende Anzahl an Banken und Finanzdienstleistern, die ein Konto ohne SCHUFA offerieren. Wer ein schufafreies Geschäftskonto braucht, wird bei diesen Banken fündig.

Die Kreditwürdigkeit wird durch die SCHUFA mithilfe eines speziellen Scores bewertet. Der SCHUFA-Score reicht von 0 bis 1000. Desto höher der Wert ist, desto besser ist die Bonität der Privatperson. Wenn es um ein Geschäftskonto ohne SCHUFA geht, bedeutet dies somit, dass die Bank keine Anfrage bei der SCHUFA stellt oder dem SCHUFA-Score schlichtweg keine Bedeutung zugemessen wird.

Gründe für die Ablehnung eines Kontos

Die folgenden Gründe sind häufig dafür verantwortlich, dass eine Kontoeröffnung abgelehnt wird. Dann machen Sie sich am besten auf die Suche nach einem Online Konto ohne SCHUFA:

– Privatinsolvenz

– Pfändung von Konto oder Lohn

– Überschuldung

– Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit

– Bei der SCHUFA unbekannt

Das Geschäftskonto trotz SCHUFA ist somit ein Angebot verschiedener Banken, welches sich an Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen richtet. Den einzelnen Angeboten ist gemein, dass diese nicht für Privatpersonen zur Verfügung stehen. Vielmehr müssen Sie ein Unternehmen besitzen oder selbstständig sein, um das Konto zu eröffnen. Ein Geschäftskonto ohne SCHUFA gibt es dabei immer mehr von Direktbanken und Online-Anbietern. Wenn Sie ein Online Konto sofort eröffnen wollen, ist dies beim Geschäftskonto ohne Schufaeintrag somit möglich.

Insbesondere für Unternehmen in der Gründungsphase und Freiberufler sind die Kosten eines Geschäftskontos entscheidend. Das Konto trotz SCHUFA kann dabei durchaus teuer sein. Einige Banken und Finanzdienstleister lassen sich das vermeintlich höhere Risiko gut bezahlen. Zum einen sind bereits normale Geschäftskonten teurer als ihre Pendants für Privatpersonen. Beim Geschäftskonto trotz SCHUFA sind die Kosten dann noch höher. Sie können allerdings die Kosten überschaubar halten, wenn Sie ein Online Konto ohne SCHUFA bevorzugen. Nicht jeder Anbieter für das Geschäftskonto ist gleichermaßen seriös und vertrauenswürdig. Bei einigen Angeboten entstehen langfristig Kosten, die auf dem ersten Blick nicht ersichtlich sind. Mit unseren folgenden Tipps können Sie versteckte Kosten im Blick halten und von Anfang an transparent beurteilen, wie viel Geld Sie in die Kontoführung stecken müssen.

Relevante Kostenpunkte beim Geschäftskonto ohne SCHUFA

Bei einem Vergleich verschiedener Angebote empfiehlt sich immer ein Blick auf die Kostenpunkte. Insbesondere die folgenden Kostenpunkte sind je nach Anbieter unterschiedlich ausgeprägt und sorgen für spürbar unterschiedliche Finanzen:

– Kontoführungsgebühr pro Monat oder Jahr

– Buchungsposten mit Beleg und ohne Beleg

– Abhebung von Bargeld

– Einzahlungen auf das Geschäftskonto ohne SCHUFA

– Nutzung der Girocard oder Kreditkarte

– Kontoauszüge beim Konto trotz SCHUFA

Ebenso vielfältig wie die Banken und Finanzdienstleister sind, desto unterschiedlicher sehen die Angebote dieser Banken aus. Ein Geschäftskonto ohne SCHUFA ist nicht gleich ein schufafreies Geschäftskonto. Vielmehr gibt es durchaus Unterschiede hinsichtlich der Funktionen und Dienstleistungen. Während manche Konten lediglich über das Standardangebot verfügen, bieten andere Banken als Extra Kreditkarten oder EC-Karten an. Einige Banken offerieren lediglich eine Prepaid Kreditkarte, während bei einem anderen Geschäftskonto trotz SCHUFA auch ein echter Dispositionskredit sowie Kreditkarte mit Kreditrahmen erhältlich sind.

Das vielfältige Angebot macht es für manch einen Selbstständigen schwer, das richtige Modell zu finden. Trotz aller Unterschiede und der Notwendigkeit einer individuellen Auswahl gibt es einige Anbieter, die besonders lohnenswert erscheinen. Insbesondere die Geschäftskonten der folgenden Banken und Finanzdienstleister erfreuen sich großer Beliebtheit:

• • Revolut
  • Transferwise
  • bunq

Revolut

Revolut bietet als moderner Finanzdienstleister sein innovatives Angebot auch Geschäftspersonen an. Wer ein Online Konto ohne SCHUFA eröffnen möchte, macht in den meisten Fällen mit dem Online Konto ohne SCHUFA von Revolut alles richtig. Beim Angebot für Geschäftskunden gehört eine Kreditkarte dazu. Zudem können Sie verschiedene Zusatzdienstleistungen in Anspruch nehmen und mit Google und Apple Pay kontaktlos zahlen. Das Geschäftskonto gibt es dabei ohne Kontoführungsgebühr. Die Eröffnung ist schnell online möglich, die Verwaltung erfolgt ebenfalls online und mobil.

Transferwise

Ebenfalls gilt Transferwise als seriöser Anbieter beim Online Konto ohne SCHUFA. Als Geschäftskunde bekommen Sie zusätzlich eine Kreditkarte. Transferwise eignet sich insbesondere für international tätige Unternehmen. Wenn Sie als digitaler Nomade durch die Welt reisen oder internationale Beziehungen pflegen, ist dank übersichtlicher Kosten und einer intuitiven Handhabung das Transferwise Geschäftskonto ohne SCHUFA eine gute Wahl.

bunq

Ebenfalls ein seriöser Anbieter in der Finanzbranche ist die niederländische Bank bunq. Beim bunq Geschäftskonto handelt es sich um ein Online Konto ohne SCHUFA, das für sämtliche europäische Unternehmen und Selbstständige in Betracht kommt. Als nachhaltige Bank setzt bunq auf umweltbewusste Kunden. Die mobile Handhabung und schnelle Beantragung sprechen für das Online Konto ohne SCHUFA von bunq. Zudem bekommen Sie verschiedene Karten inklusive. Besonders sinnvoll ist für viele Selbstständige die kostenlose Einrichtung beliebig vieler Unterkonten mit eigener IBAN. Selten war das Finanzmanagement für Geschäftskunden derart transparent und einfach möglich.

Das Prepaid-Konto ist ein sogenanntes Guthabenkonto, das es auch als Firmenkonto gibt. Ohne Guthaben ist keine Nutzung möglich. Wenn Sie keine Kreditlinie benötigen und über ausreichend Eigenkapital verfügen, stellt ein Prepaid-Modell eine lohnenswerte Alternative zum klassischen Geschäftskonto dar. Viele Anbieter verlangen hier keinerlei Gebühren. Zudem erfasst das Angebot sämtliche Funktionen, die auch ein herkömmliches Konto bietet. Prepaid-Konten bieten zahlreiche Banken an. Der große Vorteil ist es, dass zunächst keine SCHUFA-Abfrage erfolgt. Erst wenn Sie einen Dispositionskredit oder Fremdkapital über das Online Konto ohne SCHUFA hinaus benötigen, überprüft die Bank ggf. Ihre Bonität.

Wer sich für ein Geschäftskonto ohne SCHUFA entscheidet, profitiert von zahlreichen Vorteilen. Insbesondere die folgenden Aspekte sprechen dafür, dass Sie ein Online Konto sofort eröffnen ohne SCHUFA:

– Häufig überschaubare Kosten

– Für alle Rechtsformen möglich und geeignet

– Auch bei schlechter Bonität gibt es ein Geschäftskonto

– Vielfältige Auswahl an seriösen Anbietern

– Nahezu die identischen Funktionen wie beim herkömmlichen Geschäftskonto

Demgegenüber gibt es jedoch auch geringfügige Einschränkungen und Unterschiede zum klassischen Geschäftskonto mit Prüfung der SCHUFA, welches das Gros der herkömmlichen Banken anbietet. Grundsätzlich können Sie Ihr Geschäftskonto trotz SCHUFA für alle normalen Bankgeschäfte nutzen. Ein- und Auszahlungen sind wie bei jedem anderen Konto auch möglich. Bei der täglichen Nutzung vom Online Konto ohne SCHUFA spüren Sie kaum einen Unterschied. Allerdings bieten die meisten Banken keinen Dispokredit an. Es handelt sich beim Online Konto ohne SCHUFA in den meisten Fällen um das besagte Prepaid-Konto.

Sie müssen immer darauf achten, dass das Konto entsprechend gedeckt ist. Darüber hinaus gilt das Gleiche für die Kreditkarte. Hierbei handelt es sich meist um eine Prepaid-Kreditkarte, die ebenfalls nur mit dem entsprechend Guthaben nutzbar ist. Zudem verlangen einige Anbieter noch höhere Gebühren und Kosten. Hier empfiehlt sich ein sorgfältiger Blick. Dann ist das Geschäftskonto trotz SCHUFA ebenso gut für den täglichen Einsatz geeignet wie jedes andere Konto auch.

Wenn Sie sich auf die Suche nach einem geeigneten Online Konto ohne SCHUFA machen, stellt sich die Frage nach dem besten Angebot. Die Vielzahl der Anbieter ist groß, ebenso gibt es unzählige Kontomodelle. Die folgenden Aspekte bedürfen bei der Entscheidung für das beste Geschäftskonto trotz SCHUFA Berücksichtigung:

– Rechtsform

– Bargeld

– Kosten

– Fremdwährungsgebühren

– Zusatzleistungen

– Finanzierung

Rechtsform

Beim Online Konto sofort eröffnen ohne SCHUFA stellt sich die Frage nach der Rechtsform. Wenn Sie als Einzelunternehmer tätig sind, gibt es andere Angebote als bei einer GmbH. Firmenkonten, die für alle Unternehmensarten und Rechtsformen ideal geeignet sind, gibt es kaum. Somit sollten Sie immer auch Ihre Rechtsform berücksichtigen, wenn Sie ein Konto eröffnen ohne SCHUFA.

Bargeld

Zudem stellt sich die Frage, inwiefern Sie im unternehmerischen Alltag mit Bargeld in Kontakt kommen. Während Sie als Selbstständiger im gastronomischen Bereich nahezu ausschließlich mit Bargeld wirtschaften, sieht dies bei einem Online-Startup gänzlich anders aus. Wenn Sie häufig und viel Bargeld haben oder brauchen, sollten Sie diesbezüglich auf das Angebot achten. Hier empfiehlt es sich, dass Sie ein Konto eröffnen ohne SCHUFA, auf welches Sie kostenlos und an vielen Orten Bargeld einzahlen können. Zudem sind auch kostenlose Abhebungen von Bargeld wünschenswert, wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter selbst häufig Bargeld brauchen.

Kosten

Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Entscheidung für oder gegen ein Online Konto ohne SCHUFA sind die Kosten. In erster Linie bedarf es hier eines Vergleichs der Kontoführungsgebühren, wenn Sie ein Konto eröffnen ohne SCHUFA. Schließlich gibt es sowohl das kostenlose Online Konto ohne SCHUFA als auch Konten mit horrenden Gebühren. Zudem sollten Sie ebenfalls einen Blick auf Gebühren für die tägliche Kontonutzung werfen.

Fremdwährungsgebühren

Für international tätige Unternehmen empfiehlt sich zudem ein Blick auf die Fremdwährungsgebühren. Wenn Sie in anderen Ländern einkaufen, Waren einführen oder Transaktionen tätigen, sollten auch die Gebühren für Fremdwährung überschaubar sind. Wenn Sie jedoch ausschließlich in Deutschland tätig sind, spielt dieser Aspekt keine Rolle.

Zusatzleistungen

Einige Finanzdienstleister und Kontomodelle bieten Zusatzleistungen an. Gerade als Gründer eines Unternehmens oder junger Selbstständiger können Sie von Zusatzleistungen profitieren. Dies sind zum Beispiel eine Rechnungs- bzw. Buchhaltungssoftware sowie ein kompetenter Finanzplaner, der den Start in die Selbstständigkeit professionell begleitet. Wenn Sie ein Konto eröffnen ohne SCHUFA, sind somit auch derartige Zusatzleistungen von großem Interesse.

Finanzierung

Typisch für ein schufafreies Geschäftskonto sind das Fehlen eines Verfügungsrahmens bei der Kreditkarte oder der fehlende Dispositionskredit. Häufig kann es für ein Unternehmen oder Selbstständigen jedoch vielversprechend sein, ein Angebot mit Option auf einen Kredit wahrzunehmen. Dann können Sie eventuell auftretende Zahlungsschwierigkeiten überbrücken, wenn Sie ein solches Konto eröffnen ohne SCHUFA.

In unserer Kategorie Geschäftskonto trotz Schufaeintrag gibt es eine Vielzahl unterschiedlicher Anbieter und auch Kontoarten. Bevor Sie das Konto eröffnen ohne SCHUFA, sollten Sie einen Vergleich wagen. Nicht jedes Online Konto ohne SCHUFA eignet sich für jedes Unternehmen. Vielmehr gibt es durchaus Unterschiede, die auch aus der Art und Weise der Nutzung resultieren. Wenn Sie ein neues Firmenkonto eröffnen wollen, sollten Ihnen dies stets bewusst sein. Dann können Sie mit dem Geschäftskonto trotz SCHUFA problemlos mit der Konkurrenz mithalten, die das klassische Firmenkonto nutzt.